Новости Франчайзинга

Альтернативы ипотечному кредиту

Сегодняшняя действительность в России такова, что собрать и заплатить сразу за квартиру полную рыночную стоимость могут единицы. Большая часть населения для того, чтобы купить недвижимость или улучшить имеющиеся жилищные условия возлагает надежды на ипотечный кредит. К сожалению, некоторым он тоже недоступен, поскольку без постоянного и надежного дохода банки, даже при наличии большого количества разных ипотечных программ, могут отказать в выдаче кредита. Так как жилищный вопрос в Российской Федерации является приоритетным во внутренней политике правительства, то последнее время появились новые формы накопления капитала, которые являются своего рода альтернативами ипотечному кредитованию и должны помочь гражданам решить жилищную проблему. Специалисты считают, что такие формы как строительно- сберегательные кассы (ССК), жилищно-накопительные кооперативы (ЖНК), жилищно- строительные кооперативы (ЖСК), потребительские кооперативы (ПК), а также паевые инвестиционные фонды (ПИФы) могут составить альтернативу ипотечному кредиту.

Строительно-сберегательная касса (ССК) должна работать по принципу накопления вкладчиком на протяжении определенного времени денежных средств для покупки квартиры в кассе. По задумке российского правительства ее задача состоит в том, чтобы помочь тем семьям, которые имеют средний совокупный доход, приобрести жилье. ССК являются подобием банка, которые не только будут давать людям возможность накопить нужную сумму денег, но и пользуются деньгами вкладчика и за это начисляют ему заранее оговоренные в договоре проценты. Кроме того, вкладчику каждый год добавляется определенная сумма, которая является премией, выдаваемой государством. Когда деньги, накопленные вкладчиком в кассе, будут составлять 50% полной стоимости жилья, ССК обязана выдать клиенту кредит на нужную для приобретения недвижимости сумму. Строительно-сберегательные кассы могут функционировать только при наличии государственной лицензии и разрешения Центробанка Российской Федерации. Поддержка государства поможет кассам работать не только надежно и ответственно, но и стабильно. Основной проблемой, которая станет перед вкладчиками, является непредсказуемость, к сожалению, роста цен на жилье.

ЖНК или жилищно-накопительный кооператив – это некоммерческая структура, которая объединяет людей, организующих общий денежный фонд для строительства или покупки недвижимости, и действует на основе принципа взаимной помощи. Вступая в ЖНК, его пайщик, не привязан ни к какому объекту жилья. На протяжении нескольких лет (как минимум 2-х) пайщик ЖНК регулярно вносит свои взносы в общую кооперативную кассу, которые идут на приобретение жилья другими членами ЖНК. Если в течение этого времени он сумел накопить от 30% до 50% полной стоимости недвижимости, то ему выдается из кассы кооператива недостающая денежная сумма для покупки себе необходимого жилья. После приобретения жилья пайщик с семьей имеет право на проживание в нем, но квартира регистрируется на ЖНК и является его собственностью до тех пор, пока не будет выплачена вся задолженность перед кооперативом. После этого пайщик становится собственником купленной недвижимости. По закону о ЖНК срок возврата ссуды, которую пайщик получил из общей кассы, составляет 1,5 срока первичного денежного накопления. Государственные органы не только имеют право, но и обязаны контролировать деятельность жилищно-строительных кооперативов. Явным преимуществом ЖНК является то, что для вступления в кооператив, пайщику достаточно только написать заявление и предъявить свой паспорт. Другие документы, в том числе и справка о доходах, не требуются.

Жилищно-строительный кооператив (ЖСК) – это объединение граждан на добровольных началах для постройки конкретного жилого дома и дальнейшего его содержания. Большинству граждан России ЖСК известны с прошлого столетия, когда для многих жителей Советского Союза они являлись единственным способом решить свои жилищные проблемы. ЖСК является исключительно строительным кооперативом, который обеспечивает своим членам участие в жилищном строительстве, а кредитование не предоставляет. Поэтому в кооператив принимаются граждане, которые имеют возможность внести свой паевой взнос. Строительство дома оплачивается или самими членами кооператива, или с помощью кредита, который получает ЖСК в кредитной организации. В последнем случае члены кооператива имеют возможность в рассрочку погашать свою часть пая. Необходимо учитывать, что в соответствии с законодательством ЖСК могут покупать жилье для членов кооператива по истечении двух лет после вступления пайщика в кооператив. Поэтому при вступлении в ЖСК квартиру можно приобрести в лучшем случае через пару лет, ожидая пока подойдет Ваша очередь.

Потребительский кооператив или ПК по своей структуре и принципу работы имеет очень много общего с жилищно-накопительным кооперативом. Поскольку ПК также является не только исключительно добровольной организацией, но и объединяет граждан, которые могут решить свои проблемы с помощью создания общего для всех членов кооператива паевого фонда. Основной принцип действия ПК – принцип взаимной помощи. Главным отличием потребительского кооператива является то, что его выдают не только для покупки недвижимости, но и на другие нужды. Приобретая жилье, пайщик становится его собственником, но недвижимость при этом остается в залоге у ПК до полного погашения долга, взятого в кооперативе. Отличием потребительского кооператива от других видов кооперативов, а также ипотеки, является его доступность. Особых препятствий для вступления в кооператив практически нет. Пайщиком может стать любой гражданин, имеющий паспорт. При этом нет ограничений при покупке квартиры, связанных со сроком вступления в кооператив, поскольку приобрести жилье можно уже по прошествии нескольких месяцев. Размер денежной суммы, которую может выделить кооператив, составляет до 70% от полной стоимости жилья.

Еще одной альтернативой ипотечному кредитованию могут стать ПИФы – паевые инвестиционные фонды. На сегодняшний день существуют такие виды ПИФов: фонды недвижимости и ипотечные фонды. Фонды недвижимости могут получать прибыль от строительства жилья и доход от аренды недвижимости. Ипотечные фонды инвестируют денежные активы в ценные бумаги банка, которые обеспечены ипотекой. Пока что в России ипотечных ПИФов совсем немного, хотя, по мнению специалистов инвестиции в ипотечное кредитование являются более надежными и выгодными, чем в государственные бумаги. Учитывая, что в большинстве стран мира вложение денежных средств в ипотечные закладные – это наиболее распространенный, а также самый безопасный вид инвестиций, есть надежда, что ПИФы в будущем получат большое распространение и в России.

Вряд ли стоит рассматривать достоинства и недостатки различных видов жилищной и строительной кооперации. Наверное, правильным решением будет не просто заниматься противопоставлением схемы ипотечного кредитования и накопительной схемы, а, используя мировой опыт применять и развивать любые возможности, которые помогут решить такую важную проблему, как обеспечение всех нуждающихся в жилье граждан Российской Федерации.

Магазин франшиз

указан размер инвестиций
Разместить здесь свое предложение

магазин бижутерии от 20 000 y.e.

шоколадно-карамельная лавка от 6 000 y.e.

магазин детского творчества от 10 000 y.e.

товары для здоровья от 5 000 y.e.

туризм от 10 000 y.e.

ногтевая студия от 10 000 y.e.

магазин модной одежды от 16 000 y.e.

кредитный брокер от 6 000 y.e.

аптека от 30 000 y.e.

аптека от 50 000 y.e.

агентство праздников от 10 000 y.e.

магазин стильной одежды от 17 000 y.e.

магазин одежды для малышей от 22 000 y.e.

магазин женского белья от 25 000 y.e.

магазин детской одежды от 27 000 y.e.

филиал банка, вариант №3 от 20 000 y.e.

арбалетный тир от 7 000 y.e.

магазин модной одежды от 28 000 y.e.

магазин модной одежды от 28 000 y.e.

магазин кредитов от 9 200 y.e.