Новости Франчайзинга

Российская ипотека стала "портиться"

Сумма просроченной задолженности по ипотечным кредитам россиян продолжает расти: к концу прошлого года объём "плохих" долгов достиг 8% от всего ипотечного портфеля АИЖК, "прыгнув" на два пункта за последний квартал. При том, что специалисты считают опасным более чем пятипроцентную "просрочку", в отдельных регионах России эта величина уже перевалила за 10%. Самая плачевная ситуация - в Саратовской области: по некоторым оценкам, там не выдержан график платежей почти по каждому третьему займу. И есть все основания полагать, что финансовое положение российских заемщиков в ближайшие месяцы будет только ухудшаться. Хватит ли на латание "ипотечной дыры" средств, предусмотренных антикризисной программой правительства?

Переломным - в самом негативном смысле - для отечественной ипотеки месяцем стал октябрь. Если до случившегося биржевого обвала темпы роста просроченной задолженности измерялись малыми долями процента, то в ноябре был зафиксирован настоящий "взрыв". Конечно, отчетность Агентства по ипотечному жилищному кредитованию не является точным "срезом" всего рынка в целом, поскольку многие банки рефинансируют кредиты без помощи АИЖК. Тем не менее, госорганизацией рефинансировано около 12% всех ипотечных займов, и, вероятно, общая ситуация в секторе достаточно близка к отраженной в статистике агентства.

Если говорить об абсолютных величинах, то следует сложить имеющуюся на балансах банках задолженность по ипотечным кредитам, выданным гражданам по стандартам АИЖК (это около 600 миллиардов рублей) и займам, оформленным по собственным программам банков (еще 400 миллиардов). При проецировании имеющегося - согласно тому же отчету АИЖК - показателя просрочки (8%) на весь этот ипотечный триллион получим порядка 80 миллиардов рублей просроченных кредитов в целом по стране. Конечно, есть некоторая вероятность, что многие банки выдавали займы более осторожно и вычисленная выше сумма может быть скорректирована в меньшую сторону.

Представители агентства, комментируя данные о росте объёмов просроченной задолженности, говорят о недостаточно качественной работе банков, которые часто выдавали деньги без тщательной проверки финансовой состоятельности заемщиков. Конкретные названия таких банков в АИЖК, впрочем, не озвучили. Отдельные участники ипотечного рынка уже высказали свое согласие с подобными оценками. В частности, руководитель блока ипотечного кредитования Альфа Банка Илья Зибарев констатировал: "Изначально при выдаче кредитов в системе АИЖК уделяли недостаточное внимание андеррайтингу, и сейчас на волне кризиса и замедления темпов роста портфеля стало очевидным его реальное качество".

Так или иначе, но большинство экспертов ожидают дальнейшего ухудшения ситуации с возвратом ипотечных займов: кризисные тенденции (и сопутствующие им массовые увольнения работников) в экономике страны еще только набирают силу. В этой связи Илья Зибарев называет в качестве реальной величины 15% "просрочки" к середине текущего года - рост почти вдвое. На прошлой неделе "Коммерсантъ" уже сообщал о том, что ряд банков прогнозирует, как минимум, 10% уровень проблемных кредитов. Еще более удручающие цифры называет вице-президент банка МБРР Андрей Шелковой: он допускает переход в разряд "плохих" каждого пятого рубля в общем ипотечном портфеле российских банков (это 200 миллиардов "просрочки") к концу 2009 года.

Как известно, на сегодня в планах правительства - предоставление (через то же АИЖК) 50 млрд рублей для помощи заемщикам, потерявшим источники дохода. На первый взгляд, данной суммы должно быть вполне достаточно для покрытия всех возможных убытков банков даже с учетом наиболее негативного прогноза по росту неплатежей (поскольку из этих средств банку компенсируется не вся сумма просроченного кредита, а лишь некоторая часть годовых выплат заемщика). Но это - если всё пойдет "по плану". А план подразумевает, что в течение года, пока государство будет оплачивать кредит, сам заемщик должен восстановить уровень своих доходов и продолжить выплаты (между прочим, с учетом суммы помощи, которую придется вернуть государству).

Реализуется ли такой оптимистичный сценарий - никто сейчас с уверенностью сказать не может: точные сроки завершение мирового экономического кризиса никому не могут быть известны. Пока процесс идёт по нарастающей: в ноябре свою работу потеряло большее число россиян, чем месяцем ранее, а в декабре - большее, чем в ноябре. В итоге к концу года безработными числилось почти 6 миллионов человек.

Если национальной экономике не удастся переломить эту тенденцию в течение двух-трех месяцев, то очень значительному контингенту заемщиков потребуется гораздо большее время на восстановление платежеспособности, нежели отмеренный правительством год. Всё этот приведет к необходимости выделения дополнительных миллиардов для компенсации банкам-кредиторам недополученных от обнищавшего населения ипотечных выплат. Единственный действенный способ не допустить обвала рынка недвижимости и российской банковской системы - вливание бюджетных средств. Вот только казна, как и российский рубль, испытывают определенные проблемы вследствие падения доходов от экспорта содержимого сибирских недр...

Магазин франшиз

указан размер инвестиций
Разместить здесь свое предложение

магазин модной одежды от 110 000 y.e.

филиал банка, вариант №3 от 20 000 y.e.

натуральная косметика от 10 000 y.e.

магазин модной одежды от 16 000 y.e.

ресторан-кафе от 500 000 y.e.

пиццерия от 55 000 y.e.

модный бутик от 40 000 y.e.

магазин для блондинок от 20 000 y.e.

рыбный магазин от 30 000 y.e.

магазин спортивной одежды от 30 000 y.e.

Интернет торговля от 3 000 y.e.

булочная-пекарня от 10 000 y.e.

модная одежда оптом от 3 000 y.e.

аптека от 30 000 y.e.

магазин эксклюзивной одежды от 25 000 y.e.

пиццерия мини от 7 000 y.e.

магазин детской одежды от 25 000 y.e.

магазин косметики и парфюма от 15 000 y.e.

магазин модной одежды от 5 000 y.e.

интернет от 0 y.e.

магазин модной одежды от 20 000 y.e.

общепит от 25 000 y.e.

магазин кредитов от 6 000 y.e.

фастфуд от 20 000 y.e.

магазин одежды для малышей от 10 000 y.e.

магазин модной одежды от 30 000 y.e.

товары для похудения от 5 000 y.e.