Новости Франчайзинга

Директор лизинговой компании Europlan: Уровень тревоги – «красный»

Рынок лизинга спецтехники в нашей стране набирает обороты. Однако существенной преградой для его дальнейшего развития стал нынешний экономический кризис. Наш портал попытался выяснить, как обстоят дела у лизинговых компании в нынешнее время, и как они борются с непростыми условиями на рынке. Ответами на эти вопросы поделился директор по развитию бизнеса компании Europlan Александр Михайлов.

- Насколько возросло количество возвратов строительно-дорожной и грузовой техники?

- В последнее время их количество существенно возросло. Более того, сегодня стали гораздо чаще поступать запросы лизингополучателей в одностороннем порядке уменьшить свои обязательства. Также нам предлагают сменить в середине сделки валюту лизингового контракта. Такую ситуацию породила, прежде всего, общая деловая неопределенность и нестабильность курса доллара. Лизинг – это, как правило, 2-3-х летнее финансирование, поэтому многие бизнесмены просто опасаются принимать долгосрочные финансовые решения. Девальвация национальной валюты хотя и свершившийся факт, но все же продолжает влиять на действующие контракты.

Но лизинг – это не кредит, а финансовая аренда. Что происходит с вами, когда вы не можете оплачивать аренду, скажем, офиса или машины? Вы просто обязаны вернуть объект аренды арендодателю. Ведь он выполнил все обязательства перед вами – нашел денег тогда, когда у вас их не было, и купил для передачи в лизинг выбранное вами имущество. У него нет возможности реструктуризировать свои обязательства перед международными кредиторами, деньги которых лизингодатель использовал для покупки предмета лизинга. Погашение лизинговых платежей от тысяч контрактов складывается в погашение задолженности лизинговой компании перед своими кредиторами.

- Ведете ли вы статистику неплатежей?

- К сожалению, в целом по отрасли статистики просрочек платежей не существует. Однако, можно смело утверждать, что просрочки более одного месяца составляют порядка 3-5% дебиторской задолженности. За максимальные значения западного показателя NPL для российского лизинга можно принять уровни потребительского кредитования до 25%.

Europlan заключил более 45000 договоров лизинга с порядка 12000 компаний, что является сегодня максимальным результатом для отрасли. Три четверти из них имеют численность сотрудников менее 100 чел. Средняя величина NPL Europlan колеблется вокруг 2% дебиторской задолженности.

- Что вы предлагаете лизингополучателям, которые не в состоянии платить по договору лизинга дальше?

- В нынешних условиях мы предлагаем им досрочный выкуп предмета лизинга (после 6 месяцев с даты передачи предмета лизинга, уплатив весь остаток задолженности по договору).

У нас нет программы помощи или субсидирования от государства, поэтому каждый случай неплатежей означает, что кто-то залез в чужой карман, пользуется чужой машиной и не платит. Мы так не поступаем со своими кредиторами и того же ожидаем от наших лизингополучателей.

Отмечу, что лизинг – это взаимоотношение юридических лиц, каждое из которых заключало сделку осознанно и для извлечения своих выгод. Если компания не в силах платить, то должна вернуть предмет лизинга и компенсировать убытки – так отвечает на это закон. В нем нет «российского» обиходного, что кредитор всегда антигерой. Просто он выполнил свои обязательства в начале сделки и ожидает того же от заемщика уже в ее ходе.

Еще раз повторю, что при наступлении своеобразного дефолта со стороны лизингополучателя, он в соответствии с договором, обязан вернуть предмет лизинга с компенсацией обоснованных издержек. Поэтому, чаще всего лизингополучателю, лучше собрать денег (даже в кредит), выкупить а/м, стать его собственником и потом решить, как выплатить собранные на выкуп деньги. Может просто продать машину.

- Через какие каналы вы осуществляете распродажу стоков, и существуют ли специальные программы по сбыту данной техники?

- Ничего сверхъестественного в инфраструктуре рынка продаж специальной техники за последние годы не произошло. Проекты аукционов самоходных машин не взлетели. Игроков наподобие Blue Fish, как на рынке б/у автомобилей не организовалось. Поэтому все продают спецтехнику либо со своих стоянок, либо с площадок специализированных поставщиков. Государство вообще не участвует в рынке вторичных продаж, да и вряд ли должно. Это бизнес для частного капитала.

- Находится ли возвращенная техника на балансе компании?

- Да, конечно. Это собственность лизингодателя и вся сумма реализации идет в ее выручку. Хорошо, правда, если она покрывает убытки, понесенные по сделке, в результате которой лизинговая компания получила вместо денежных платежей сам предмет лизинга.

- Есть ли предпосылки о выведении структуры, которая реализует возвраты в отдельный бизнес?

- Если цель спрятать проблемные активы, убрав их с баланса лизинговой компании, то у лизингодателей, ведущих учет по международным стандартам, это сразу будет видно. Ведущие рыночные компании и фирмы с западным капиталом так не поступают. Но все лизингодатели заинтересованы в работе на рынке спецтехники специализированной компании, которая была бы в состоянии выкупать вышедшую из лизинга технику, а не только брать ее на реализацию.

- Кто является основными покупателями вторичной техники?

- Те же строительные компании, которые до экономического спада покупали и новую технику.

- Где хранится возвращенная техника, а также чьими силами осуществляется ее содержание и ремонт?

- Возвращаемая в лизинговую компанию техника, вышедшая из-под контрактов, принадлежит лизингодателю по праву собственности. И он, как и любой другой собственник имущества, выбирает наиболее удобный и выгодный способ ее реализации. Если она стандартная, то он может арендовать собственную площадку и организовать распродажу с нее. Если техника более специфическая, то он может организовать продажу с помощью поставщиков, специализирующихся на этом виде бизнеса. В любом случае, лизингодатель, которому вернули технику, будет стараться скорее продать технику в состоянии «как есть». Как у финансистов, а не поставщиков спецтехники, у лизинговых компаний мало возможностей для предпродажной подготовки, ремонта и содержания техники.

- О каком количестве «вторичной» техники в целом на российском рынке можно сегодня говорить?

- Такой статистики просто нет. Однако отмечу, что крупные лизингодатели могут иметь десятки и даже сотни единиц техники на продажу.

- Как лизинговой компании застраховать себя от неблагополучных клиентов?

- Панацеи не существует. Стоит внимательно оценивать платежеспособность потенциальных должников, которым вы даете в долг машины не на 1-2 дня, а на 3 года. Что касается настроения по отношению к платежеспособности лизингополучателей, то на всех кредитных рынка произошла переоценка соотношения «риск-стоимость», возросли авансовые платежи и требования к клиентам. Более того, сейчас стало необходимым оценивать также и надежность поставщиков спецтехники. Количество обманов и непоставок после получения денег от них возросло. В целом, уровень тревоги – «красный».

- Может тогда имеет смысл работать только с крупными дилерами, а от других просто отказаться?

- К сожалению, мы вынуждены проверять всех поставщиков. Даже если кто-то из них является официальным дилером с уже долгой историей. Недобросовестные компании пытаются «крутить» деньги лизинговой компании, полученные в оплату за технику. Мы в Europlan столкнулись с несколькими случаями такого «кризисного» поведения дилеров автомобилей даже премиум-класса.

- Финансирование государством ГТЛК (государственной лизинговой компании) как-то скажется на вашей работе?

- Никак не скажется. Уже более 10 лет различные региональные, местные программы и фонды, и даже «программные» лизинговые компании осваивают бюджетные деньги, то есть наши с вами. Однако пока объявлений было больше, чем результатов. Ни одной из них нет в числе лидеров в рейтингах ни по объему, ни по количеству лизинговых контрактов для частного бизнеса.

Так сложилось, что государственные лизинговые компании пока не в состоянии эффективно работать в рыночных сегментах лизинга. Они нужны в тех сегментах, куда тяжелее идет частный капитал. То же самое можно отметить о непрофильных лизинговых бизнесах поставщиков, в условиях, когда им не хватает денег на собственное развитие и персонал.

Про государственную транспортную компанию вообще мало что известно. Чем она будет лучше такой же малопрозрачной «Росдорлизинг» - остается догадываться.

Магазин франшиз

указан размер инвестиций
Разместить здесь свое предложение

предприятие быстрого питания от 25 000 y.e.

товары для здоровья от 5 000 y.e.

магазин бижутерии от 20 000 y.e.

аптека от 50 000 y.e.

аптека от 30 000 y.e.

агентство праздников от 10 000 y.e.

магазин женского белья от 25 000 y.e.

cтриптиз-шоу-бар от 30 000 y.e.

магазин одежды для малышей от 22 000 y.e.

магазин детской одежды от 27 000 y.e.

магазин модной одежды от 28 000 y.e.

арбалетный тир от 7 000 y.e.

магазин модной одежды от 28 000 y.e.

магазин модной одежды от 50 000 y.e.

магазин кредитов от 9 200 y.e.

магазин джинсовой одежды от 15 000 y.e.

магазин модной одежды от 16 000 y.e.

магазин серебра от 30 000 y.e.

магазин для блондинок от 10 000 y.e.

шоколадно-карамельная лавка от 6 000 y.e.